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纵横天下聊天报码室重疾险坐稳健康险大IP 平安

添加时间:2019-11-04

  日前发布的《2018至2019年度人身险产品研究报告》调查结果显示,重疾险是目前健康险中最主力的产品线,可以满足消费者对于大额医疗费用支出的保障需求。在监管政策不断收紧、行业回归保障本源的背景下,各保险公司对重疾险销售拉动整体业务寄予厚望。2018年全行业重疾险新单保费收入已经突破了千亿大关,2019年有望继续保持增长态势。

  值得注意的是,该《报告》显示百万医疗险作为一度流行的费用报销型医疗产品,由于部分保险公司偿付能力、风险控制能力相对薄弱,风险因素正逐步积累,预计百万医疗产品的赔付成本将以每年15%-20%的速度增加。低价高保对保险企业的偿付能力具有较高要求,部分险企利润下滑甚至亏损的情况,引起了市场的谨慎。在这种背景下,市场关注的焦点回到保险产品自身的真实质量。

  网红产品流行一时,真正能担当市场主流的,还是各大寿险公司的主力产品,特别是行业头部公司,更重视现象级产品的持续迭代升级,通过不断贴近市场贴近客户需求,以更好的保障能力更优的价格,树立起长久的市场口碑。

  以保险市场首只费率市场化产品平安福为例。诞生于2013年的平安福,首次创新性地将终身寿险、重疾险、意外险组合为一份全面保障计划,始终坚持“保险,让生活更美好”的初心,七年时间七年升级迭代,重疾和轻症保障范围不断扩大,并且主动适应中国人健康和医疗变化趋势,在轻症多次赔付等产品细节上不断升级,努力贴近中国保险市场的需求。

  针对中国人重大疾病康复率和生存率逐年提高,考虑到重疾患者不再以生存为唯一目标,而是需要更多保障以支付更好治疗手段的费用,以及病后的收入损失,平安福持续扩大保障范围。2015年,平安福重疾险保障病种由30种重疾扩展为45种重疾和8种轻症;2016年9月,重疾和轻症保障种类分别增加至80种和20种,合计达到100种。

  今年最新升级后的平安福19Ⅱ,保障责任覆盖100种重疾和50种轻症。特别是轻症既筛选了原位癌、早期肝硬化、cbr300和gw250还有黄龙300还有雅,较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响的轻症病种,也纳入了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等客户高度关注的轻症病症。

  轻症多次赔付条款的增加广受好评。70周岁保单周年日前,每发生一次合同约定的轻症,身故及重疾保障额度分别增加主险及重疾险基本保额的20%,最多可增加60%。在满足保单约定的条件下,恶性肿瘤最多可赔付3次,有效应对恶性肿瘤转移、复发等风险。

  为了进一步增强保障能力,最新版平安福附加特疾专属保障。用户可根据自身情况,灵活选择平安附加心脑血管疾病保险或平安附加肝肾疾病保险,包含19种心脑血管疾病和6种肝肾疾病,确诊相关疾病后且达到赔付条件的,除重疾保险金外,还可获得特定疾病保险金。除了特疾保障,客户还可根据自身需要附加长期意外伤害保险,一份综合保障计划提供从疾病到意外的全面保障。

  得益于始终围绕客户需求的持续升级,平安福一直扮演着市场爆款的角色,自2013年上市以来已销售约2000万件,累计送出理赔金近106亿元,最高赔付金额近1亿元,成为平安人寿旗下历久常青的代表作。

  除了产品贴近市场,平安人寿还积极倡导健康生活观念的形成,通过健康生态的建设,不断增强用户黏性。如鼓励保户积极参与锻炼、养成健康习惯,在平安RUN活动中设置周月年三重运动目标,长短结合、由易到难,达成相应运动步数即可获得相应奖励。周奖励、月奖励容易达成、获得频率高;年奖励跟责任结合,目标达成则提升保险的保障额度。平安福保单生效两年内,连续18个月每个月至少25天,每天运动不少于1万步,可增加重疾赔付5%;保单生效两年内,连续24个月每个月至少25天,每天运动不少于1万步,可增加重疾赔付10%。截至目前,全国参加平安RUN运动计划的保户已经达到600万,超过40万人达到年运动目标,获得了不同程度的保额提升。

  平安福的全面保障,搭配平安好医生“就医360计划”,可以使平安客户全面接入医疗健康生态,有效解决“看病难、就医难、治愈难”的各种痛点。头疼脑热的小病,可以通过在线问诊,获得家庭医生的实时诊断和用药指导;遇到大病,可以获得专家挂号、关注IEC大会:聚焦IEC合格评定体系 助推新技术系。国内外著名医院住院、手术安排、术后康复调理等全程服务。

  一份平安福,不仅代表一组全方面的保险保障,还代表着平安丰富的健康管理+互联网医疗服务。由此可以看出,综合实力才是长期热销产品的秘诀。

  根据近期披露数据,平安寿险9月实现保费收入367亿元,同比增长11.5%,超过5大上市险企寿险当月保费收入平均值的8.67%,依旧保持着较快增速,体现出行业头部公司的品牌效应。

  展望未来,一方面随着及人口老龄化,人均医疗支出提升,保险越来越成为一种刚性需求,同时居民收入水平不断提升背景下居民保险意识也在不断增强;另一方面,从保险密度和保险深度指标上来看,中国目前依旧在世界上处于较低水准,依旧有很大的提升空间。各公司主打品牌在保持原有产品框架不变的基础上,通过不断迭代,可以保持持续稳定的产出,保险市场正逐步形成大品牌IP化趋势。

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